¿A qué edad los niños deberían ser económicamente independientes?

En esta ilustración tomada el 10 de marzo de 2023 se ven billetes de dólares estadounidenses. REUTERS/Dado Ruvic/Ilustración/Foto de archivo/Foto de archivo Adquirir derechos de licencia

NUEVA YORK, 29 ago (Reuters) - ¿A qué edad deberían los niños estadounidenses volverse financieramente independientes?

La dura realidad de una economía moderna compleja hace que sea difícil de entender.

"Sin duda, ser un adulto joven es más caro que nunca", dice Ted Rossman, analista senior de la industria en el sitio de información financiera Bankrate. “Los costos de formar un hogar son muy caros, la universidad es muy cara, todo cuesta más. Siento mucha empatía por las personas que recién están comenzando”.

Dicho esto, la edad típica de independencia financiera debería ser entre 20 y 23 años, según una encuesta de Bankrate.

Si se desglosan las cifras por categoría de costos, las diferencias de opinión pueden ser bastante amplias. Por ejemplo, la gente espera que los adultos jóvenes cubran facturas como teléfonos celulares, tarjetas de crédito y pagos de automóviles y seguros a los 20 años. Pero no se espera que otros costos, como el seguro médico y los préstamos estudiantiles, se manejen solos hasta los 23 años.

Las diferencias son aún más reveladoras entre generaciones. En casi todas las categorías, los Baby Boomers esperan que las personas se vuelvan financieramente independientes uno o dos años antes en comparación con lo que dice la Generación Z.

Hay muchas partes móviles en esta pregunta (recursos familiares, diferencias culturales y regionales, costos de vivienda locales, trayectoria profesional única del niño, etc.) y la cruda realidad es que no existe una solución única.

Eso es lo que Amy McGahan ha descubierto, incluso cuando se encuentra en medio de esta situación. Esta madre y directora de comunicaciones de Cleveland tiene dos hijos de veintitantos años y con el tiempo se ha dado cuenta de que no existen reglas estrictas para guiar a los padres.

“Depende del niño”, dice McGahan, de 52 años. “Cada uno tiene su propio camino, oportunidades y desafíos. No creo que haya una respuesta única para todos”.

Pero existen mejores prácticas para encaminar a sus hijos por el camino financiero correcto, especialmente porque se trata de un área emocional en la que los pasos en falso podrían generar daños duraderos.

Es comprensible que los Baby Boomers esperaran un "punto de lanzamiento" más temprano para los niños de hoy, ya que sus realidades económicas eran diferentes. Los matrimonios más jóvenes, combinados con salarios que permitían permitirse una vivienda de clase media, significaron una formación temprana del hogar nada más terminar la escuela secundaria o la universidad.

Hoy en día –con salarios esencialmente estables durante décadas, un costo de vida más alto, matrimonios mucho más tardíos y un mercado inmobiliario caro– no es realista para muchos adultos jóvenes ponerse manos a la obra de inmediato. De hecho, el Pew Research Center descubrió que los adultos jóvenes de hoy en día alcanzan hitos clave en la vida mucho más tarde que sus predecesores hace 40 años.

Si ha estado ayudando económicamente a un niño, probablemente no sea útil poner fin inmediatamente a la asistencia de los padres, si tiene los recursos para continuar. En lugar de ello, busque un cambio más gradual, en el que algunos gastos se asuman antes y luego otros.

Con el seguro médico, por ejemplo, los hijos adultos normalmente pueden permanecer en los planes de los padres hasta los 26 años. O con las facturas de teléfono celular, puede que tenga sentido práctico seguir con el plan familiar.

Acompañe esta transferencia gradual con una comunicación temprana y clara. Con un período de ejecución de uno o dos años, digamos, un adulto joven conocerá las expectativas y tendrá tiempo suficiente para prepararse para la vida financiera por su cuenta.

Por cierto, esto no significa necesariamente sacarlos de casa: con lo caro que está el mercado inmobiliario, podrían seguir quedándose en casa si fuera necesario, pero contribuyendo con una cierta cantidad al alquiler o a la compra de alimentos.

La realidad es que los padres sí ayudan económicamente a sus hijos adultos: el 68% de ellos ha hecho ese sacrificio, según Bankrate.

Si bien esto es loable, también es complicado. Quizás pueda establecer algunas barreras contribuyendo únicamente a lo esencial, como alimentos o servicios públicos, mientras su hijo maneja gastos más discrecionales.

Sólo recuerde que demasiada asistencia, durante demasiado tiempo, podría volverse favorable o dañar su propio futuro financiero. Por ejemplo, si dicha ayuda ha borrado su propio fondo de emergencia o ha agotado sus cuentas de jubilación, eso no ayudará a nadie y, de hecho, será un boomerang para esos niños más adelante si se vuelve dependiente de ellos.

“Como dicen las aerolíneas, póngase su propia máscara de oxígeno antes de ayudar a otros”, dice Rossman. "Tienes que descubrir dónde trazar el límite para tu familia individual".

Edición de Lauren Young; edición de Diane Craft

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